در سال‌های اخیر، هوش مصنوعی (Artificial Intelligence) به یکی از مهم‌ترین فناوری‌ها در صنایع مختلف تبدیل شده است. یکی از صنایعی که به شکل قابل‌توجه‌ای از هوش مصنوعی بهره می‌برد، صنعت بیمه است. با رشد فناوری‌های دیجیتال و نیاز به بهینه‌سازی فرآیندها، هوش مصنوعی در صنعت بیمه نه‌تنها به افزایش بهره‌وری کمک کرده، بلکه تجربه مشتریان را نیز بهبود بخشیده است.
صنعت بیمه برای اینکه سودآوری لازم را داشته باشد باید از فناوری‌های دیجیتال استفاده کند. متاورس، فین‌تک، بلاکچین و هوش مصنوعی مهمترین فناوری‌های دیجیتال تاثیرگذار بر صنعت بیمه هستند. در این مقاله به بررسی جامع نقش AI در بیمه خواهیم پرداخت.

هوش مصنوعی چیست و چرا استفاده از آن گسترش پیدا کرده است؟

 

هوش مصنوعی (AI) به مجموعه‌ای از فناوری‌ها و الگوریتم‌های اطلاق می‌شود که به سیستم‌های کامپیوتری این امکان را می‌دهند تا رفتارهای هوشمندانه‌ای مانند انسان از خود نشان دهند. این فناوری با کمک یادگیری ماشینی (Machine Learning)، پردازش زبان طبیعی (NLP) و بینایی کامپیوتری (Computer Vision) قادر است داده‌ها را پردازش کرده، الگوها را شناسایی کند و تصمیم‌گیری‌های پیچیده را به‌طور خودکار انجام دهد.
هوش مصنوعی از دهه‌ها پیش ایجاد شده است و الگوریتم‌های آن رشد پیدا کرده‌اند. اما در چند سال اخیر شاهد گسترش استفاده از هوش مصنوعی هستیم.

 

 

دلایل گسترش استفاده از هوش مصنوعی

 

1. افزایش حجم داده‌ها: با رشد داده‌های تولید شده توسط سیستم‌های کامپیوتری و حسگرهای هوشمند، نیاز به فناوری‌های تحلیل سریع‌تر و دقیق‌تر احساس شد. امروزه مهندسی داده و مدیریت داده‌های حجیم (Big Data) از موضوعاتی هستند که ارتباط نزدیکی با هوش مصنوعی دارند.
2. کاهش هزینه‌ها: استفاده از هوش مصنوعی می‌تواند فرآیندهای پیچیده و پرهزینه را بهینه کند. خودکارسازی فرایندها و بهینه‌سازی عملیات توسط هوش مصنوعی، استفاده از آن را در بخش‌های مختلفی افزایش داده است.
3. بهبود سرعت و دقت تصمیم‌گیری: هوش مصنوعی قادر است در کسری از ثانیه داده‌ها را تحلیل کند و بهترین تصمیم ممکن را بگیرد. این ویژگی AI موجب می‌شود تا امکان استفاده از آن در مباحث پزشکی، کارهای تحلیلی، صنایع و حتی مباحث بورس و امور مالی ایجاد شود.
4. نیاز به شخصی‌سازی خدمات: مشتریان به خدمات سریع‌تر و دقیق‌تر نیاز دارند که هوش مصنوعی این امکان را فراهم می‌کند. هوش مصنوعی با تحلیل‌های دقیق، نیازهای هر فردی را شناسایی می‌کند و خدمات سفارشی به او ارائه می‌دهد.

 

 

چرا باید از هوش مصنوعی در صنعت بیمه استفاده کنیم؟

استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه می‌تواند تغییرات مثبتی در کل فرآیندها ایجاد کند. صنعت بیمه به دلیل حجم بالای داده‌ها و نیاز به تحلیل دقیق، بستری ایده‌آل برای استفاده از هوش مصنوعی است. در ادامه برخی از دلایل استفاده از این فناوری در صنعت بیمه را بررسی می‌کنیم:

1. بهبود تجربه مشتری: هوش مصنوعی می‌تواند خدمات سریع‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌ای به مشتریان ارائه دهد. به‌طور معمول شرکت‌های بیمه به علت پیچیدگی طراحی بیمه نامه‌ها از یک مدل ثابت برای اکثر مشتریان استفاده می‌کنند. اما با کمک AI امکان طراحی بیمه نامه‌های سفارشی فراهم می‌شود.
2. افزایش سرعت پردازش داده‌ها: تحلیل و پردازش اطلاعات با هوش مصنوعی سریع‌تر انجام می‌شود. این پردازش اطلاعات موجب می‌شود تا شرکت‌های بیمه امکان تحلیل دقیق‌تری از شرایط، خسارت‌ها یا حتی تعیین قیمت بیمه نامه را داشته باشند.
3. کاهش تقلب در بیمه: الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند رفتارهای مشکوک را شناسایی کرده و از تقلب جلوگیری کنند. یکی از مهمترین مشکلات در شرکت‌های بیمه، شناسایی تقلب‌های احتمالی است. فناوری هوش مصنوعی نقش کلیدی در کاهش تقلب دارد.
4. مدیریت ریسک بهتر: تحلیل داده‌های کلان به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا ریسک‌ها را بهتر ارزیابی کنند. تعیین قیمت بیمه نامه‌ها با کمک هوش مصنوعی مانع مهمی در جلوگیری از ورشکستگی شرکت‌های بیمه‌ای است.
5. کاهش هزینه‌های عملیاتی: هوش مصنوعی به اتوماسیون فرآیندها کمک کرده و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. مدیریت هزینه‌ها باعث افزایش سودآوری صنعت بیمه خواهد شد.

 

کاربردهای هوش مصنوعی در صنعت بیمه

هوش مصنوعی در صنعت بیمه کاربردهای متعددی دارد که هرکدام می‌توانند ارزش زیادی برای شرکت‌های بیمه و مشتریان ایجاد کنند. برخی از مهم‌ترین کاربردها عبارت‌اند از:

1. تشخیص و جلوگیری از تقلب: الگوریتم‌های هوش مصنوعی با تحلیل داده‌ها و الگوهای رفتاری می‌توانند موارد تقلب را شناسایی کرده و از خسارت‌های مالی جلوگیری کنند.
2. مدیریت ریسک: هوش مصنوعی با بررسی داده‌های گذشته و فعلی، احتمال وقوع حوادث و خسارات را پیش‌بینی کرده و به مدیریت بهتر ریسک کمک می‌کند.
3. ارائه خدمات به مشتریان (چت‌بات‌ها): چت‌بات‌های هوشمند می‌توانند به سؤالات مشتریان پاسخ دهند و خدمات فوری به آنان ارائه کنند.
4. شخصی‌سازی بیمه‌نامه‌ها: با کمک هوش مصنوعی، شرکت‌های بیمه می‌توانند بیمه‌نامه‌های خاص و شخصی‌سازی‌شده‌ای بر اساس نیازهای مشتریان ارائه دهند. هوش مصنوعی در صنعت بیمه به مدیران کمک می‌کند تا قیمت‌گذاری بیمه نامه‌ها را براساس شرایط مشتریان انجام دهند.
5. بهبود فرآیند ارزیابی خسارات: با استفاده از بینایی کامپیوتری و تحلیل تصاویر، هوش مصنوعی می‌تواند میزان خسارت را ارزیابی و برآورد کند. فناوری AI کمک زیادی به خودکارسازی (اتوماسیون) فرایندها می‌کند.
6. پیش‌بینی نیازهای بیمه‌ای: هوش مصنوعی می‌تواند رفتار مشتریان را تحلیل کرده و نیازهای آتی آن‌ها را پیش‌بینی کند. همچنین هوش مصنوعی توانایی پیش‌بینی رویدادهای آتی را برای تعیین خطرات احتمالی دارد.

 

اهمیت هوش مصنوعی در اینشورتک

اینشورتک (Insurtech) ترکیبی از دو کلمه Insurance (بیمه) و Technology (فناوری) است. به عبارت ساده، اینشورتک به استفاده از فناوری‌های نوین در صنعت بیمه گفته می‌شود. این فناوری‌های می‌تواند شامل هوش مصنوعی، بلاکچین، داده‌های حجیم و تحلیل‌های پیشرفته باشد. هدف اصلی اینشورتک بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها و افزایش کارایی در صنعت بیمه است.
هوش مصنوعی با توانایی خودیادگیری، تحلیل داده‌ها و تصمیم‌گیری‌های خودکار، تحولات شگرفی را در صنعت بیمه ایجاد کرده است. به‌طوری که می‌توان گفت فناوری AI مهمترین عامل در رشد اینشورتک محسوب می‌شود.

 

 

مزایای هوش مصنوعی در صنعت بیمه

هوش مصنوعی در صنعت بیمه مزایای بسیاری به همراه دارد که در ادامه به چند مورد از مهم‌ترین آن‌ها اشاره خواهیم کرد:

1. کاهش هزینه‌های عملیاتی: اتوماسیون فرآیندها هزینه‌های مربوط به نیروی انسانی را کاهش می‌دهد.
2. بهبود دقت در ارزیابی خسارات: تحلیل‌های دقیق‌تر به برآورد بهتر خسارات کمک می‌کند.
3. افزایش سرعت پاسخگویی: با کمک هوش مصنوعی در صنعت بیمه، خدمات سریع و به‌موقعی به مشتریان ارائه می‌شود.
4. شناسایی تقلب: الگوریتم‌های پیشرفته موارد مشکوک را شناسایی می‌کنند.
5. شخصی‌سازی خدمات: بیمه‌نامه‌های مناسب برای هر مشتری طراحی می‌شود.
6. بهینه‌سازی مدیریت ریسک: تصمیم‌گیری بهتر در ارزیابی ریسک‌ها انجام می‌شود.
7. افزایش رضایت مشتریان: با ارائه خدمات دقیق‌تر و سریع‌تر، مشتریان رضایت بیشتری دارند.
8. بهبود فرآیند صدور بیمه‌نامه: فرآیند صدور بیمه‌نامه به‌طور خودکار انجام می‌شود.
9. تحلیل داده‌های کلان: هوش مصنوعی داده‌های گسترده‌ای را در زمان کوتاه تحلیل می‌کند.
10. پیش‌بینی آینده بازار: روندهای آتی بازار بیمه پیش‌بینی و تحلیل می‌شوند.

 

آینده صنعت بیمه با هوش مصنوعی

صنعت بیمه همانند بسیاری از صنایع دیگر، در آستانه تحولی بزرگ قرار دارد که محرک اصلی آن هوش مصنوعی است.  هوش مصنوعی با توانایی پردازش حجم عظیمی از داده‌ها در زمان بسیار کوتاه و ارائه تحلیل‌های دقیق، به‌طور چشمگیری نحوه ارائه خدمات بیمه‌ای را متحول می‌کند. تاثیر هوش مصنوعی بر صنعت بیمه را می‌توان در موارد زیر دانست:

• خدمات کاملاً خودکار: بسیاری از فرآیندهای صدور بیمه‌نامه و ارزیابی خسارات به‌طور خودکار انجام می‌شود.
• تجربه مشتریان بهبود می‌یابد: با استفاده از هوش مصنوعی، خدمات سریع‌تر و دقیق‌تری به مشتریان ارائه می‌شود.
• افزایش دقت در پیش‌بینی ریسک‌ها: هوش مصنوعی با تحلیل دقیق داده‌ها، امکان پیش‌بینی ریسک‌ها را بهبود می‌بخشد.
• ایجاد بیمه‌نامه‌های پویا: بیمه‌نامه‌ها بر اساس شرایط لحظه‌ای تغییر می‌کنند و شخصی‌سازی می‌شوند.

 

 

چالش‌های هوش مصنوعی در صنعت بیمه

با وجود مزایای فراوان، استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه با چالش‌هایی نیز همراه است:

1. هزینه‌های پیاده‌سازی بالا: پیاده‌سازی فناوری‌های هوش مصنوعی نیازمند سرمایه‌گذاری قابل‌توجه‌ای است. شناخت کامل از AI و مدل‌سازی الگوها نیاز به گذر زمان دارد. در طول زمان ممکن است الگوریتم‌های هوش مصنوعی برای یادگیری دچار اشتباه‌های محاسباتی شوند.
2. نیاز به داده‌های دقیق: هوش مصنوعی برای عملکرد صحیح نیاز به داده‌های دقیق و به‌روز دارد. جمع‌آوری داده در بسیاری از مواقع به دلیل حساسیت‌های صنایع امکان‌پذیر نیست.
3. مسائل حریم خصوصی: استفاده از داده‌های مشتریان می‌تواند چالش‌های حریم خصوصی ایجاد کند. از سویی دیگر حفظ امنیت داده‌هایی که در صنعت بیمه پردازش می‌شوند از پیچیدگی بالایی برخوردار است.
4. مقاومت در برابر تغییر: برخی از کارکنان و مدیران در برابر پذیرش فناوری‌های جدید مقاومت می‌کنند. آموزش نیروی کار انسانی برای استفاده فراگیر از هوش مصنوعی در صنعت بیمه اهمیت زیادی دارد. این در حالی است که AI باعث از بین رفتن برخی از مشاغل در دفاتر بیمه یا کارگزاری‌ها خواهد شد که خود چالشی جدی محسوب می‌شود.
5. ریسک‌های امنیتی: سیستم‌های هوش مصنوعی ممکن است در برابر حملات سایبری آسیب‌پذیر باشند. خودکارسازی فرایندهای صدور بیمه نامه جذاب است اما احتمال سواستفاده و صدور بیمه نامه‌های غیر واقعی از مخاطرات استفاده از AI محسوب می‌شود.

 

چطور از هوش مصنوعی در صنعت بیمه باید استفاده کنیم؟

 

بدون تردید هوش مصنوعی نقش مهمی در اینشورتک خواهد داشت. به‌طوری که فناوری‌های بیمه‌ای در آینده را نمی‌توان بدون هوش مصنوعی تصور کرد. برای استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه، باید مراحلی مشخص را طی کرد:

1. تحلیل نیازها: ابتدا نیازهای سازمان و مشتریان شناسایی شود. هر شرکت بیمه‌گری با مشتریان خاصی سر و کار دارد و بالطبع باید براساس این نیازها از هوش مصنوعی استفاده کند.
2. جمع‌آوری و تحلیل داده‌ها: داده‌های مرتبط جمع‌آوری و تحلیل شوند. این داده‌ها درباره مشتریان، ادعاهای آنان، محصولات، شرایط ایمنی، ریسک و… است. باید توجه داشت که داده جمع‌آوری شده به تنهایی ارزشی ندارد. بلکه باید به پاکسازی داده‌ها و یکپارچه‌سازی اطلاعات پرداخت. حذف داده‌های تکراری اهمیت زیادی دارد. در نهایت باید داده‌ها را برچسب‌گذاری و دسته‌بندی کرد تا امکان استفاده سریع از اطلاعات ایجاد شود.
3. انتخاب ابزارهای مناسب: ابزارهای هوش مصنوعی مناسب با اهداف سازمان انتخاب شوند. الگوریتم‌های متنوعی برای هوش مصنوعی در صنعت بیمه وجود دارند. به‌عنوان مثال شبکه‌های عصبی مصنوعی، درخت تصمیم‌گیری یا ماشین بردار پشتیبان که بر اساس شرایط هر شرکت بیمه‌گر یا مشتریان باید انتخاب شوند.
4. پیاده‌سازی سیستم‌های هوش مصنوعی: سیستم‌ها به‌تدریج در بخش‌های مختلف سازمان پیاده‌سازی شوند. با ورود داده‌ها به ابزارها، نیاز به زمان داریم تا سیستم نتایج بهینه و درستی را ارائه دهند. علی‌رغم عملکرد مناسب سیستم‌های AI در صنعت بیمه باید به‌صورت دوره‌ای مورد ارزیابی قرار گیرند.
5. آموزش کارکنان: کارکنان برای استفاده از این فناوری‌ها باید آموزش ببینند. هوش مصنوعی در صنعت بیمه زمانی اثرگذاری لازم را دارد که داده‌ها به درستی وارد سیستم شوند و گزارش‌های خروجی در ارزیابی بیمه نامه‌ها مورد استفاده قرار گیرند. تمامی این موارد تنها با کمک کارکنان آموزش دیده امکان‌پذیر می‌شود.

 

نمونه هایی از کاربرد هوش مصنوعی در شرکت‌های بیمه‌ای

 

برای اینکه امکان پیاده‌سازی هوش مصنوعی در صنعت بیمه ایران را داشته باشیم باید به بررسی دقیق شرکت‌های خارجی بپردازیم که از این فناوری در خدمات خود استفاده کرده‌اند. در ادامه به نمونه‌هایی از استفاده AI در بیمه می‌پردازیم:

1. Allianz: استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی خسارات و مدیریت ریسک.
2. AXA: بهره‌گیری از چت‌بات‌های هوشمند برای خدمات مشتریان.
3. Progressive: استفاده از یادگیری ماشینی برای پیش‌بینی ریسک‌ها.
4. Lemonade: یک شرکت دیجیتال که تمامی فرآیندهای بیمه‌نامه را خودکار کرده است.
5. Geico: استفاده از هوش مصنوعی برای شخصی‌سازی بیمه‌نامه‌ها و تحلیل داده‌های مشتریان جهت ارائه خدمات سریع‌تر.
6. State Farm: بهره‌گیری از الگوریتم‌های پیشرفته برای شناسایی تقلب و مدیریت بهینه پرونده‌های خسارت.

این شرکت‌ها با استفاده از هوش مصنوعی توانسته‌اند فرآیندهای خود را بهینه کرده و خدمات نوآورانه‌تری به مشتریان ارائه دهند. الگوبرداری از این تجربیات می‌تواند برای سایر شرکت‌های بیمه نیز مفید باشد.

 

سخن پایانی

هوش مصنوعی در صنعت بیمه به‌عنوان یک فناوری تحول‌آفرین توانسته است خدمات بیمه‌ای را سریع‌تر، دقیق‌تر و کارآمدتر کند. از تشخیص تقلب گرفته تا پیش‌بینی ریسک‌ها و شخصی‌سازی بیمه‌نامه‌ها، کاربردهای این فناوری بسیار گسترده است. با پیش‌بینی‌ها برای سال ۲۰۳۰، می‌توان انتظار داشت که صنعت بیمه به‌طور کامل هوشمند شود و فرآیندهای سنتی جای خود را به سیستم‌های خودکار و دیجیتال بدهند.
بااین‌حال، چالش‌هایی مانند هزینه‌های پیاده‌سازی و حریم خصوصی نیز باید به‌طور جدی مورد توجه قرار گیرند. شرکت‌های بیمه با سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی و آموزش کارکنان می‌توانند گام‌های بلندی در این مسیر بردارند.